Vanguard Group е добре позната в индустрията на взаимните фондове заради нискотарифния подход към инвестирането. Той разшири положителната си репутация с предлагането на своите 529 спестовни планове. Инвеститорите, търсещи 529 спестовни планове, искат удобен начин да спестят за образование с минимални разходи и лекотата на отваряне на сметка онлайн. Планът за спестявания в колеж Vanguard 529 предлага 19 индивидуални портфейла и три модела портфолио, базирани на възрастта, които могат да се поберат в различни инвестиционни стилове. Както при другите взаимни фондове на Vanguard, това е продукт с директна продажба. Прочетете, за да разберете повече за тези планове и какво Vanguard може да предложи.
Ключови заведения
- План за спестявания от 529 е евтин начин някой да спести за образованието на дете или внуче. Въпреки че планът позволява на хората да спестяват за висше образование, Законът за данъчни облекчения и работни места разшири обхвата си, като включи K до 12. The Vanguard 529 Планът за спестовни спестявания в колежа се спонсорира от щата Невада и предлага на спестяващите три модела, базирани на възрастта. Vanguard's е сред най-евтините планове, предлагани на пазара и предлага звездна гама в портфолиото си.
Какви са 529 планове?
План 529 е инструмент за спестявания, предназначен да помогне на инвеститорите да спестят за образователни разходи на своите деца или внуци. Всички 529 планове, известни също като квалифицирани планове за обучение, са спестени от данъци пенсионни планове - подобно на индивидуалните пенсионни сметки (IRAs) и се спонсорират от различни организации, включително училища, щати и държавни агенции.
Всеки 529 план покриваше разходите за образование след средно образование в миналото, но Законът за данъчните облекчения и работните места разшири използването на планове за включване на всички форми на образование, включително К на 12. Има два различни вида 529 планове: Предплатени планове за обучение и планове за спестяване на образование.
Предплатени планове за обучение
Чрез този план притежателите на акаунти купуват кредити, които могат да се прилагат за обучение и други такси в публични или държавни колежи или университети. Те се закупуват по текущата цена. В този план не са включени такси за настаняване и обучение за начално и средно училище. Тези планове не са гарантирани от федералното правителство, но са спонсорирани от някои държавни правителства и агенции.
Спестовни планове за образование
Притежателите на сметки, които отворят този вид план 529, могат да използват средствата за всякакъв вид разходи за образование, включително обучение, задължителни такси, както и разходи за жилище. Бенефициентът на плана може също да може да го използва за такси във всяко училище, включително и в тези извън Съединените щати. Спестителите могат да използват до максимум 10 000 долара, за да плащат за обучение в обществени, частни или религиозни начални или средни училища.
Как работят 529 плана
Вариантите за инвестиция във всички 529 планове варират в зависимост от целите на спестителя. Портфейлът може да се състои от различни превозни средства, включително акции, облигации, взаимни фондове и борсово търгувани фондове (ETFs).
Собственикът на план за спестявания 529 създава акаунт за бенефициент или студент. Приходите от акаунта са без федерален данък, стига средствата да се използват за квалифицирани разходи за образование, като обучение в колеж, книги и стая и борд. Собственикът на акаунта определя кога се разпределят средствата за висше образование.
Планът е с отложено данъчно облагане, което означава, че приходите се отлагат както от федералните, така и от държавните данъци. Повечето щати също така позволяват на спестителя да приспадне 529 вноски за спестовни планове върху техните данъчни декларации. Тегленията за квалифицирани образователни разходи са без данъци.
529 плана са държавно спонсорирани
Както бе споменато по-горе, 529 спестовни планове обикновено се спонсорират от всяка държава, включително Vanguard 529 план за спестявания в колежа. Този план е спонсориран от щата Невада и се администрира от Настоятелството на колежните спестовни планове на Невада и председателствано от държавния касиер на щата Невада. Не е необходимо инвеститорите да са жители на Невада, нито бенефициентът трябва да посещава училище в Невада.
Vanguard също предлага своя избор на взаимни фондове в рамките на плана за спестяване в колежа Iowa 529, който позволява минимална инвестиция от 25 долара.
Плановете на Авангард
Моделите на портфолио въз основа на възрастта са популярни в рамките на 529 планове. В гамата на Vanguard се предлагат три модела портфолио според възрастта:
- Консервативна, основана на възрастта, Модератирана въз основа на възрасттаАгресивна въз основа на възрастта
Vanguard предлага три модели въз основа на възрастта, които автоматично се изместват с напредване на възрастта и сближаването с колежа.
Във всяка от тези три категории има няколко възрастови групи за детето, започващи от 0 до 5 години, от 6 до 10 години, от 11 до 15 години, от 16 до 18 години и над 19 години. Управлението на портфейла автоматично коригира моделите с напредване на възрастта, преминавайки към по-малко рисковото портфолио - състоящо се от акции, облигации и краткосрочни резерви, тъй като детето навършва колежанската си възраст.
Отделните портфейли варират от консервативен паричен пазар до портфейлни акции, които могат да се използват за персонализиране на собствената стратегия на инвеститора.
Характеристики и предимства
Планът Vanguard 529 е ниска цена, директно продадена инвестиция с богат избор от добре управлявани портфейли. Удобството за отваряне и поддържане на акаунт онлайн, без да плащате комисионна за продажби, поддържа опростен процес за инвеститорите, направени сами. Планът Vanguard 529 е високо оценен сред конкурентите си.
цена
Плановете за по-ниски разходи се харесват на инвеститорите и Vanguard използва своите предложения за взаимни фондове за индекси, за да задържи разходите. Няма такса за записване за отваряне на план за спестявания в колеж Vanguard 529 и няма комисионни или такси за трансфер. Според Morningstar планът на Vanguard 529 е избор с най-висок рейтинг, особено заради ниската си цена. Всъщност той е най-евтиният сред избора на Morningstar.
Коефициентите на разходите за план Vanguard са сред най-ниските в бранша. Моделите на портфейла въз основа на възрастта имат съотношение на разходите от 0, 19%, а отделните портфейли варират от 0, 19 до 0, 49%. Има годишна такса за поддръжка от 20 долара за сметки, които имат салда под 3000 долара.
Vanguard срещу други 529 планове
Планът Vanguard 529 последователно се класира сред топ плановете, както беше оценен от Morningstar, и получаваше златно класиране всяка година от 2012 г. Групата свали плана до сребърна класация. Причината? Morningstar отбеляза, че хонорарите на плана все още са доста евтини - всъщност под средното ниво, но той не успя да бъде в крак с индустрията и нейните конкуренти, която постоянно се опитва да поддържа ниски инвестиционни такси.
Спасителната грация на фонда е неговият състав. Morningstar силно препоръчва плана за своята инвестиционна стратегия, който е съставен от основните фондове на индекса Vanguard. Той също така признава способността на фонда да прехвърля акции от акции към облигации чрез изградената от него възраст.
