Ако изглежда, че безплатните проверки на акаунти се превръщат в минало, не грешите напълно. Редица големи банки или са ги отказали изцяло, или са започнали да начисляват такса, ако салдото на сметката ви не надвишава минимално ниво.
Bank of America беше последното паднало домино. През януари тя обяви края на популярната си eBanking акаунт, която се отказа от таксата за поддръжка за клиенти, които получават електронни извлечения и извършват всички свои банкови услуги онлайн. Банката премества тези клиенти в сметки, които начисляват 12 долара месечна такса, освен ако не поддържате баланс от най-малко 1500 долара и имате директни депозити на обща стойност поне 250 долара на месец. За много потребители от работна класа това е трудно.
Безплатни акаунти все още съществуват
По ирония на съдбата, безплатните и евтини банкови услуги са по-трудни за намиране в райони с ниски доходи, където клиентите се нуждаят от тях най-много. Според изследователската фирма Moebs Services, можете да намерите безплатни проверки на сметки в 65% от времето, ако живеете в град, където банковата употреба е преобладаваща. В райони, където клиентите са склонни да избягват банките, с други думи, тези с по-слабо заможни население - безплатни сметки са на разположение само 51% от времето.
Това не означава, че е безполезно да се търси сметка за проверка без разходи. Редица депозитарни институции все още предлагат продукти, без месечни такси. За да го намерите, може да се наложи да разгледате по-малко конвенционалните опции. Усилията обаче ще покажат, че можете да си позволите чекова сметка и да се възползвате от нейните предложения - особено ако сте свикнали да използвате предплатени дебитни карти, които често имат много скрити такси. (Вижте 8 начина да избегнете изгарянето им от предплатени дебитни карти .)
Погледнете отвъд големите банки
Въпреки че в по-големите банки е по-трудно да се намерят напълно безплатни сметки, някои от тях правят по-лесно от други да се освободят от таксата за услуги. Wells Fargo, например, ви позволява да избягвате месечна такса от 10 щатски долара за ежедневната си проверка, ако поддържате баланс от 1500 долара или получавате директни депозити на обща стойност 500 долара на месец. Но той също се отказва от таксата, когато правите 10 или повече покупки на дебитна карта месечно, праг, който много клиенти лесно надхвърлят в наши дни.
Онлайн банки като Ally и Discover могат да бъдат още по-добър вариант, тъй като те се отказват от месечните такси като цяло. Те също така са склонни да предлагат по-високи лихвени проценти от техните конкуренти по тухла и хоросан. Откриването е особено щедро в това отношение с 1% „бонус за връщане на пари“ на първите 3000 долара плащания с дебитна карта всеки месец.
Тъй като все повече клиенти използват онлайн и мобилни приложения, за да извършват банкирането си, липсата на физически клонове е по-малко проблем, отколкото преди. И ако имате нужда от пари, намирането на банкомат обикновено не е много проблем.
Открийте предлага около 60 000 машини без такси в цяла САЩ. Междувременно, Ally позволява на клиентите да използват безплатно всички банкомати на Allpoint и възстановява на клиентите до 10 долара на месец за всякакви такси, които генерират от машина извън тяхната мрежа. За разлика от тях, предплатените дебитни карти често ви таксуват за теглене на средства от банкомат или дори използване на банкомат, за да проверите баланса си.
Ако акаунтът само за онлайн все още ви изнервя, може да помислите за общински банки и кредитни съюзи, които са по-склонни от големите банки да предлагат безплатни проверки. В неотдавнашно проучване Bankrate установи, че 82% от кредитните съюзи пускат на пазара тези сметки, докато само 38% от банките.
В наши дни да се присъедините към кредитен съюз е по-лесно, отколкото може да мислите. Въпреки че все още има много спонсорирани от компанията кредитни съюзи, които обслужват само собствените си служители, други просто изискват да живеете в определена географска граница. И дори ако не отговаряте на изискванията за допустимост самостоятелно, често можете да участвате, ако близък роднина е член.
Как да избягвате таксите за овърдрафт
Дори и да не ви се начислява месечна такса услуга по вашата чекова сметка, бихте могли да получите плащането през носа с различни други такси. Но има начини да се уверите, че вашият „безплатен“ акаунт остава безплатен.
Таксите за овърдрафт са сред най-големите виновници. Според Bankrate средната такса за овърдрафт е 33, 38 долара за транзакция в банки и 28, 20 долара при кредитни съюзи. Когато считате, че някои акаунти могат да начисляват няколко такси на ден, те могат да се добавят бързо. (Вижте също как работят таксите за овърдрафт и как да ги избегнете .)
Когато пазарувате за акаунт, не забравяйте да проверите графика на таксите. Онлайн банките са склонни да печелят и в това отношение. Докато и Ally и Discover начисляват такса за покриване на покупки, когато салдото в акаунта ви стане отрицателно - съответно 25 и 30 долара - те ги ограничават до една на ден. Това гарантира, че няма да изчезнат за бърза последователност от покупки, когато средствата ви са изсъхнали.
Друга убедителна опция: акаунтът на GoBank, който се предлага в Walmart. Продуктът, който комбинира възможностите за мобилно банкиране с възможността да депозира пари в брой на своите търговски обекти, няма да начисли такси за овърдрафт или прехвърлени чекове. GoBank начислява 8, 95 щ.д. месечна членска такса, въпреки че и това може да бъде избегнато, ако акаунтът ви получава директни депозити на стойност най-малко 500 долара на месец.
За тези банки на друго място, най-добрият начин да избегнете големи такси е редовно да проверявате баланса си онлайн и да поискате от банката да изключи защитата от овърдрафт. (За повече прочетете плюсове и минуси на защита от овърдрафт .) В резултат търговците ще откажат покупката на дебитната ви карта, когато нямате достатъчно средства - но поне ще избегнете плащането през носа, за да може банката да покрие разликата.,
Долния ред
Онлайн проверките на сметките може да не предлагат личното докосване, което можете да намерите в традиционната банка, но е трудно да се аргументира с техния подход за ниски разходи. За тези, които обичат да виждат банкер от време на време, е по-вероятно да намерите безплатни предложения в общински банки и кредитни съюзи, отколкото в банки с големи имена. Така или иначе има опции с ниски до безплатни разходи, които вероятно ще направят разплащателната сметка достъпна.
