Какво представлява Crapo Bill?
Законопроектът Crapo е прякорът за икономически растеж, регулаторно подпомагане и Закон за защита на потребителите (S.2115), който прие Сената с марж от 67 до 31 през март 2018 г. Той е кръстен на Майк Крапо, сенатор на САЩ (R-ID) и председател на банковия комитет на Сената, който спонсорира законопроекта.
Законопроектът Crapo е предназначен да върне части от Закона за реформата на Долд-Франк на Уолстрийт и защита на потребителите, обикновено наричан Дод-Франк. Това законодателство беше прието през 2010 г. след финансовата криза през 2008 г.
Дод-Франк консолидира броя на регулаторните агенции, отговорни за финансовия надзор, увеличи размера на капитала, който банките трябваше да поддържат като възглавница срещу спадовете на пазара, и изискваше подобрени стандарти и нива на прозрачност.
Дод-Франк е многократно критикуван от финансовата индустрия. Банките лобираха широко за възстановяване на капитала и изисквания за отчитане, които смятаха за скъпи и натоварващи, но предложеното законодателство имаше тенденция да липсва двупартийна подкрепа. Това често се дължи на законодателство, фокусирано върху премахването на Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB). За разлика от по-ранните опити, законопроектът на Crapo се фокусира върху облекчаване на банковите правила.
Увеличава прага на активите до 250 милиарда долара от 50 милиарда долара
Основният фокус на законопроекта за Crapo е да увеличи прага на активите, който банките трябва да преминат, преди да бъдат подчинени на определени регулации и надзор. Прагът на Дод-Франк беше определен на 50 милиарда долара, над които банките ще се считат за „твърде големи, за да се провалят“.
Законопроектът в Crapo би увеличил този праг до 250 милиарда долара активи, което само сравнително малък брой банки, като Bank of America, Wells Fargo и JP Morgan Chase, биха превишили. Въпреки че законодателството се продава като начин за подпомагане на общинските банки, няколко средни банки също биха се възползвали.
Банките, които не спазват прага от 250 милиарда долара, в крайна сметка ще бъдат освободени от стрес тестовете, управлявани от Федералния резерв. Тези тестове са предназначени да оценят въздействието, което финансовият шок би имал върху банката въз основа на рисковата й експозиция и резервите. Освен това от тези банки вече няма да се изисква да предоставят план за това как ще бъдат унищожени в случай, че не са успели.
Критиците на законопроекта твърдят, че намаляването на броя на банките, които са изправени пред по-строг надзор, ще увеличи шансовете, че банките ще се провалят по време на бъдеща финансова криза. Те също така посочват, че изискванията за събиране на данни, свързани с ипотечните кредити, ще бъдат облекчени, което ще позволи на по-малките банки и кредитни съюзи да избегнат необходимостта да докладват тези данни.
Една част от Дод-Франк - създаването на Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) - отдавна класира някои членове на Конгреса, както и финансови компании. CFPB е създаден, за да защити потребителите от хищнически и измамни практики, предприети от банки, кредитори и други финансови институции, и би могъл да наложи глоби, ако установи, че потребителите се възползват.
Тъй като бюджетът му се контролира от Федералния резерв, привържениците заявиха, че той е защитен от конгресна намеса. Опонентите твърдят, че това е довело до надвишаване на CFPB.
