Какво е кредитор?
Кредиторът е физическо лице, публична или частна група или финансова институция, която предоставя средства на разположение на друг с очакването, че средствата ще бъдат възстановени. Погасяването включва плащане на всяка лихва или такси. Погасяването може да се извърши на нарастване (като при месечно ипотечно плащане) или като еднократна сума.
Разбиране на заемодателите
Кредиторите могат да предоставят средства по различни причини, като ипотека, автомобилен заем или заем за малък бизнес. Условията на заема определят как трябва да бъде удовлетворен заемът, периодът на заема и последствията от неизпълнението. Един от най-големите заеми, които потребителите вземат, са ипотеките на жилища.
Специални съображения
Квалифицирането за кредит зависи до голяма степен от кредитната история на кредитополучателя. Кредиторът изследва кредитния отчет на кредитополучателя, в който подробно се описват имената на други кредитори, отпускащи кредит, какви видове кредити са удължени, историята на погасяване на кредитополучателя и други. Докладът помага на заемодателя да определи дали кредитополучателят удобно управлява плащанията въз основа на текущата заетост и доходи.
Заемателят може също така да оцени съотношението дълг / доход на кредитополучателя (DTI), като сравнява текущия и новия дълг с доходите преди облагане, за да определи способността на кредитополучателя да плаща.
Кредиторите могат също така да използват оценката на Fair Isaac Corporation (FICO) в кредитния отчет на кредитополучателя, за да определят кредитоспособността и да помогнат при вземането на решение за заем.
Когато кандидатства за обезпечен заем, като например заем за автомобил или кредитна линия за домашен капитал, кредитополучателят обещава обезпечение. Ще бъде направена оценка на стойността на обезпечението, а съществуващият дълг, обезпечен от обезпечението, се изважда от стойността му. Оставащият собствен капитал влияе върху решението за заем.
Кредиторът оценява наличния капитал на кредитополучателя. Капиталът включва спестявания, инвестиции и други активи, които биха могли да бъдат използвани за погасяване на заема, ако доходите на домакинството са недостатъчни. Това е полезно в случай на загуба на работа или друго финансово предизвикателство. Заемателят може да попита какво кредитополучателят планира да направи със заема, като например да го използва за закупуване на превозно средство или друг имот. Могат да се вземат предвид и други фактори, като например екологични или икономически условия.
Примери за заемодателя
Банките, спестяванията и заемите, както и кредитните съюзи могат да предлагат програми за администрация на малкия бизнес (SBA) и трябва да се придържат към указанията за заем на SBA. Частните институции, ангелските инвеститори и рисковите капиталисти отпускат пари на базата на собствените си критерии. Тези кредитори ще разгледат и естеството на бизнеса, характера на собственика на бизнеса и прогнозираните годишни продажби и растеж за бизнеса.
Собствениците на малък бизнес доказват способността си за изплащане на заем, като предоставят на кредиторите както лични, така и бизнес баланси. В балансите са подробно описани активите, пасивите и нетната стойност на бизнеса и физическото лице. Въпреки че собствениците на фирми могат да предложат план за погасяване, кредиторът има последната дума по условията. Може да отиде в агенция за събиране.
Ключови заведения
- Кредиторът е физическо лице, публична или частна група или финансова институция, която предоставя средства на разположение на друг с очакването, че средствата ще бъдат възстановени. Погасяването включва плащане на всяка лихва или такси. Погасяването може да се извърши на нарастване (като при месечно ипотечно плащане) или като еднократна сума.
