SogoTrade на Missouri притежава софтуер за управление на богатството MarketRiders, както и робото-консултативната програма Sogo Asset Management. MarketRiders предоставя автоматизирани услуги за управление на портфейл за клиентски средства, държани на посредничеството. Фирменото име на съветника беше променено от SogoMarketRiders през 2018 г., но има многобройни препратки към старата идентичност, усложнена от тромаво обвързване между MarketRiders.com и SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, работещ от фронт офис в Ню Йорк, е сгънал робото-съветника в своите по-големи съоръжения за управление на активи, като клиентите на MarketRider са достъпни подмножество от по-широкото меню за услуги. Въпреки това, различията и разделенията между програмите за управление са слабо документирани, като конфликтните процедури се добавят към неадекватни разкрития.
Новите клиенти трябва да отворят акаунт в SogoTrade по време на финансирането и да нямат процедура за прехвърляне на съществуващи акаунти. Всички разпределения на портфейли се извършват чрез безкомисионни и борсово търгувани фондове (ETFs). Здравата 0.75% такса за управление става още по-висока за по-малки акаунти поради минимум $ 5, 00 на месец. MarketRiders предлага и управление на портфолио „Направи си сам“ чрез базиран на абонамент софтуер, който дава сигнали за покупка и продажба, но без търговски екзекуции. За този преглед се съсредоточаваме основно върху предлагането на основните портфейли.
Професионалисти
-
Класически пазарни принципи
-
Впечатляващи образователни ресурси
-
Отзивчиво обслужване на клиентите
-
Възможност клиентите да разговарят със съветник
Против
-
Слаби оповестявания и документация
-
По-малките акаунти изискват по-високи такси поради минимум 5 долара месечно
-
Без събиране на данъчни загуби
-
Без автоматични депозити
Настройка на акаунт
3Новите клиенти трябва да напуснат MarketRiders.com, за да достигнат до robo-консултативния, наричан управляваната услуга на SogoMarketRider, в SogoMarketRiders.com. Въпреки това, оригиналният сайт все още съдържа по-голямата част от детайлите и разкрития. Като добавите към това объркване, вие се отвеждате към интерфейс на Sogo Asset Management, с различна информация за контакт и без връзки към MarketRiders. Трябва да прочетете подробно информационното разкритие на SEC, за да видите как се вписва заедно със SogoMarketRiders.com, защото сайтът върши лоша работа, разкривайки тази информация.
Управляваната услуга на SogoMarketRider поддържа индивидуални, съвместни, доверителни и пенсионни акаунти. Формулярът за въвеждане на една страница обхваща шест основни въпроса, които генерират предложено портфолио под една от четири категории, докато контекстната връзка обяснява вторичната категоризация, която включва термини като „Стартер“, „Мощност“ и „Диверсифициран доход“. Резултатът включва списък с предложени ETF покупки, който е освежаващ, тъй като робото-съветникът предоставя тази информация, преди да поиска вашите лични данни, за разлика от много подобни услуги.
Въпреки че настройката на акаунта е проста, не е ясно какво всъщност трябва да стартирате портфолио. Често задаваните въпроси на MarketRider посочват, че за откриване на сметка са необходими 2500 долара, докато разкриването на SEC ADV 2A казва, че е само 1000 долара. Често задаваните въпроси съдържат таблица, показваща, че акаунтът на стойност 25 000 долара ще включва четири ETF, увеличавайки се до шест фонда на $ 50 000. Въпреки това, безплатното тестово устройство генерира много по-дълги списъци на ETF, което добавя към объркването относно основните методи и техники за управление.
Планиране на целите
3.4Планирането и проследяването на целите на управляваната услуга на SogoMarketRider се нуждае от известна работа. Като част от услугата можете да говорите с финансов съветник, но не е ясно дали можете да говорите с тези лица еднократно или „при поискване“. Въпросникът пита колко пари трябва да притежава вашата сметка, когато достигне до целева дата, но не предлага инструменти за планиране или проследяване, които да правят реалистични изчисления. Като добавим към тези опасения, системата за влизане не отчита нереалистични отговори, което потенциално позволява на слабо квалифицирани клиенти да приемат, че могат да постигнат прекалено оптимистични цели.
Например, ако изберете петгодишен период на държане с начална инвестиция от 10 000 долара и „краен“ резултат от 25 000 долара (изисква 50% годишна възвращаемост), системата генерира отбранителна категория „Диверсифициран доход-стартер“ със 75% облигация разпределяне. Това означава голям пропуск и червен флаг, тъй като работата на съветниците е да защитава клиентите от лоши решения и нереални резултати.
Предположихме също, че допълнителни инструменти за планиране на цели не са включени в интерфейса на акаунта, тъй като слабото оповестяване се отнася само до месечни извлечения и функция за диаграмиране, която позволява на клиентите да преглеждат ефективността през различни времеви периоди. Блогът с десетки статии съдържа общи, но полезни съвети относно пенсионирането, спестяванията в колежа, големите покупки и други видове финансово планиране. Това обаче е лош заместител на услугите за планиране и проследяване, вградени в други роботи-съветници.
Счетоводни услуги
1.7Управляваната услуга на SogoMarketRider не ви предлага много акаунт услуги за над средната си такса в сравнение с други роботи-съветници. Финансирането на акаунта ви се извършва чрез SogoTrade, но няма често задавани въпроси за свързването на банковата сметка, което е стандартна функция при повечето роботи-съветници. MarketRiders не предлага банкови услуги или използване на маржин и клиентите не могат да вземат заеми от сметката или да извършват индивидуални сделки. По-важното е, че няма възможност за автоматични депозити, което създава объркване относно това как да добавите пари към сметката.
Според често задаваните въпроси клиентите имат достъп до „усъвършенствана функция за отчет, при която можете да разгледате ефективността на вашето портфолио по различни начини“, но това е единствената документация за управление на акаунта на всеки сайт, така че е трудно да се каже точно какво означава коментарът. Тегленето може да бъде поискано от страницата на вашия акаунт, а за получаване на средства са необходими между четири и 10 работни дни.
Нямате контрол върху активите си след финансирането на акаунта, което може да не е проблем, ако не искате да избегнете или увеличите експозицията към конкретни сектори. Този подход е разбираем, тъй като MarketRiders има услугата за абонамент "направи си сам" за инвеститори, които искат повече контрол. Имайки предвид това, има и други роботи-консултации, които позволяват допълнително персонализиране, без да поставят цялото управление върху вас. В документацията на акаунта също липсват ключови функции, които са станали стандарт при конкурентните робот-съветници, включително събиране на данъчни загуби, мобилни приложения и нощен преглед на пари в брой.
Съдържание на портфейла
2.7Настройката и финансирането на портфолио с Управляваната услуга на SogoMarketRider е бързо, но възможностите за персонализиране са ограничени, както беше споменато по-горе. Предлаганото ви портфолио с разпределения на ETF се появява след като попълните въпросника, заедно с консервативно-агресивен плъзгач, който показва относително позициониране в скалата. Плъзгачът не може да бъде преместен ръчно и многократни опити за генериране на конкретни точки на плъзгача чрез промяна на входовете не са успешни, което прави неясно как се избират разпределения и как можете да наложите промени.
Процесът на настройка не предлага персонализиране след въпросника, без личен избор, социално отговорни инструменти или други тематични възможности за инвестиране. Портфейлите се попълват изключително с без такси и с ниски такси със съотношения на разходите под 0, 20%, което отговаря на принципите на съвременната теория за портфейла (MPT). Вие носите отговорност за таксите на ETF, както и за всички разходи за обратно изкупуване или предсрочно прекратяване. Таксата от 0, 75% покрива всички комисионни за търговия. MarketRiders не предлага акции, взаимни фондове или директни продукти с фиксиран доход чрез управляваната услуга на SogoMarketRider.
Управление на портфейли
1.9Управляваната услуга на SogoMarketRider не ви свърши много добра работа с обяснението как управлява вашето портфолио. Консултативното оповестяване на SEC ADV-2 съдържа някои допълнителни данни за портфолио, които не са намерени на сайта. Той описва основния портфейл, като посочва, че той използва „набор от глобално диверсифицирани разпределения на акции и облигации, състоящи се от нискотарифни, ликвидни, добре диверсифицирани ETF-та за проследяване на индекси от различни доставчици.“ Разкритието описва също портфейл, оптимизиран за риска (наричани също Power Portfolios), изискващи $ 25 000 или повече. Тази оферта е предназначена да „превъзхожда определени пазарни индекси при различни нива на риск чрез включване на стратегии за по-добро намаляване на променливостта на портфейла, отколкото е възможно при основните портфейли на MarketRiders.“
Маркетинговите материали показват, че човешките съветници наблюдават алгоритмичния процес, който се основава на MPT, променяйки разпределението при необходимост. Ребалансирането се провежда в отговор на промените в нивото на сметката, толерантността към риска и времевия хоризонт. Документацията за софтуера „направи си сам“ гласи, че клиентите получават известие за балансиране „два до четири пъти годишно, в зависимост от пазарните условия.“ Няма и друг количествен коментар за балансирането на трите уебсайта. Така че няма начин да знаете предварително колко автоматични баланси ще се извършват във вашия портфейл годишно.
Потребителски опит
0.8Мобилен опит
Уебсайтовете са готови за мобилни устройства, но управляваната услуга на SogoMarketRider не предоставя мобилни приложения за нито една операционна система. СогоТрейд мобилните приложения разполагат със стандартни платформи за търговия без специален капацитет за управление на активи.
Опит на работния плот
Както вероятно сте се досетили от този момент в рецензията, това е упражнение за безсилие да се ориентирате между уебсайтове, търсейки информация, необходима за изграждане на доверие в услугата. Често задавани въпроси и маркетингови материали на MarketRiders съдържат малко подробна информация за функциите за управление на акаунта или планиране на цели, освен да ви изпращаме на сайта SogoMarketRiders.com, който съдържа по-малко маркетинг и няма често задавани въпроси. Още по-лошото е, че няма връщане към първоначалния сайт, докато щракването върху връзката Sogo се отваря към трети уебсайт, без връзки към другите два сайта. Дори и с ADV 2A, свързан във футера, е трудно да го приемем като източник на истината, когато често задаваните въпроси му противоречат на няколко места.
Обслужване на клиенти
4.5Управляваната услуга на SogoMarketRider предлага бързо обслужване на клиентите. Връзката за контакт предоставя пощенски адрес, телефонен номер, имейл адрес и линк за чат на живо за нови и бъдещи клиенти. Телефонният номер и имейл адресът се показват на видно място в двата уебсайта MarketRider, което ви улеснява да се свържете. Можете също така да попълните формуляра за вход, като изберете една от шестте категории. Липсата на работни часове бележи пропуск (SogoTrade публикува часове, които може да не са приложими при различни номера), но няколко телефонни разговора достигнаха представители до две минути през пазарните часове.
Както споменахме, в често задаваните въпроси липсва ключова информация, включително подробно описание на услугите за управление на акаунти и начини за решаване на общи проблеми. Няма инструкции за финансиране или банкови връзки, което поражда объркване относно настройката и добавяне на пари към финансираната сметка. Често задаваните въпроси относно методологията за инвестиране са с подобен характер, съдържащи дълго описание на начина на работа на ETF и два кратки параграфа относно разпределението на активите и сроковете на пазара.
Образование и сигурност
1.2Учебните материали на SogoMarketRider's Managed Service са впечатляващи, обхващащи различни теми чрез добре организирано меню, но много статии изглеждат остарели. Същото важи и за няколко маркетингови страници, включително и тази, която използва данни за пазарната ефективност за 2013 г. Уебинарите имат само три презентации на Adobe Flash, която е предвидена за пенсиониране поради пропуски в сигурността. Тези видео потоци не работеха в най-новата версия на браузъра Chrome.
Нито MarketRiders.com, нито SogoMarketRiders.com използват SSL криптиране, докато не въведете процеса на кандидатстване и няма двуфакторно удостоверяване. Уебсайтовете запазват лична информация, но компанията твърди, че не продава тази информация на трети страни. SogoTrade притежава всички клиентски фондове, осигурявайки достъп до застраховане на ценни книжа за ценни книжа (SIPC) и надвишаване на застраховката.
Комисиони и такси
1.5Sogo Asset Management ви таксува 0, 75% такса за обвивка за консултантски услуги, като минимум е 5, 00 долара на месец. Това изискване повишава таксата над 0, 75% за всички сметки, по-малко от 8 000 щатски долара. Това не е разкрито от компанията, но е основно математика, тъй като годишната процентна такса от $ 8000 е $ 60, което съответства на минимума от $ 5 за 12 месеца. Следователно, всяка сума под 8000 долара плаща над 0, 75%, като минималното салдо по сметката от 1000 долара (според ADV 2A) изплаща равностойността на стръмните 6% от активите, управлявани годишно. Както беше споменато по-горе, не се начисляват такси за търговия, но правите такси, начислени от ETFs след покупката. SogoTrade също така посочва такси за банкови преводи, прекратяване и преводи на сметки към други брокери, които могат или не могат да се прилагат към управляваната услуга на SogoMarketRider.
Подходящ ли е SogoTrade за вас?
Всички роботи-съветници, включително управляваната услуга на SogoMarketRider, са сравнително скорошна иновация във финансовия свят. Както при всичко ново, отговорността е на доставчика да го обясни на целевия клиент - и много роботи-съветници вършат възхитителна работа от него. В момента управляваната услуга на SogoMarketRider не е една от тях. Документацията е оскъдна и неправилно поставен FAQ в MarketRider.com не успява да реши важни проблеми с изграждането на портфолио и управлението на акаунта. Като цяло, разединените уебсайтове, слабото криптиране, липсата на мобилни приложения и разпръснатите разкрития вероятно ще изпратят много потенциални клиенти към някои от тези други роботи-съветници.
Повечето проблеми са лесни за разрешаване с уеб възстановяване, което интегрира всичко в единна платформа и добавя липсващи детайли към често задавани въпроси и разкрития. Може би по-добрата интеграция на сайтове и много по-отблизо „под капака“ също биха изградили нива на доверие, особено ако са сдвоени с подробни визуализации на интерфейса за управление на акаунта и неговите функции. Както е в момента, обаче е трудно да се препоръча управляваната услуга на SogoMarketRider, когато инвеститорите имат достъп до конкурентни предложения с по-ниски такси, повече функции за управление на акаунта, по-ясна информация и портфейли, изградени на същите MPT принципи.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
