Какво е сплит лимит?
Разделеният лимит е разпоредба на застрахователната полица, която посочва различни максимални суми в долара, които застрахователят ще плаща за различни компоненти на вземането. Тези политики, наричани също политики за разделена отговорност, обикновено са част от автомобилната застрахователна индустрия. Политиките обикновено се предлагат с три вида искове, включително телесна повреда на човек, телесна повреда на злополука и имуществена вреда на произшествие.
Ключови заведения
- Разделеният лимит е разпоредба на застрахователната полица, в която се посочват различни максимални доларови суми, които застрахователят ще плаща за различни компоненти на вземането. Политиките обикновено се предлагат с три вида искове, включително телесна повреда на човек, телесна повреда при злополука и имуществена вреда на злополука. Политиките за лимит на сплит имат тенденция да имат по-ниски премии, тъй като предлагат по-тясно застрахователно покритие. Ако покритието в рамките на полица за разделен лимит не е достатъчно, застрахованите страни могат да обмислят комбинирани политики за лимитирана лихва или чадър
Разбиране на границите на разделянето
Повечето застрахователни компании за превозни средства имат полици, които покриват различни видове искове, като използват подхода за разделяне на лимити. Това означава, че има три различни суми в долара, които покриват всяка авария или инцидент, свързан с вашия автомобил. Както бе споменато по-горе, тези категории са телесни повреди на човек, телесни повреди на произшествие и имуществени щети на произшествие.
- Телесна повреда на човек: Това е максималната сума, която застрахователят ще плати на един човек за медицинска телесна повреда при злополука. Телесни наранявания за една злополука: Тази сума е максималният размер, който една компания ще изплати на всички страни, пострадали при една злополука. Щети върху имущество при злополука: Сумата, която застрахователната компания плаща за покриване на всички щети на имущество при една злополука.
Определените от застрахователните дружества лимити за отговорност обикновено се изразяват в цифри. Например политиката за разделен лимит може да има ограничения като 100/300/50. Това означава, че полицата плаща 100 000 долара на човек за инцидент за телесна повреда, като максимум е 300 000 долара за инцидент. Ограничението за вреди от имущество при инцидент би било 50 000 долара по тази политика. Но какво се случва, ако един човек търси обезщетение за $ 250 000 за нараняванията си? Максималният размер на политиката за разделяне на лимита ще е 100 000 долара, дори ако само един човек е ранен при произшествието. Единственият начин, по който политиката за разделяне на лимит ще изплати максимума от 300 000 долара е, ако всеки три различни хора имат претенции по 100 000 долара.
Лимитираните политики за разделяне определят отговорността в числа, за да представляват лимита за рекламация, като например 100/300/50
Разделените лимитни политики обикновено са по-изгодни варианти за застрахованите лица. Тъй като предлагат по-тясно застрахователно покритие, полиците за разделен лимит обикновено имат по-ниски премии.
Разделен лимит срещу комбинирани еднолимитни политики
За да получат по-широко покритие, застрахованите лица могат да плащат повече за комбиниран единичен лимит (CSL). Комбинираната политика за единичен лимит е противоположна на разделителния лимит. CSL ограничава покритието за всички компоненти на иска до сума от един долар. Комбинирана политика за единичен лимит гласи, че застрахователят ще заплати до определена сума за рекламация.
Например, полицата може да заяви, че ще изплати 300 000 долара за едно искане. Няма значение дали едно лице претендира 300 000 долара за медицински разходи или дали три пострадали страни искат по 100 000 долара медицински сметки. Комбинираният единичен лимит може да достигне до 300 000 долара.
Наличието на политика с един лимит може да елиминира необходимостта от политика за чадър, но тъй като това покритие е по-скъпо, е разумно да се сравняват разходите за двете. Внимателно помислете какви активи ще бъдат изложени, ако бъдете съдени. Пенсионните сметки обикновено са освободени и в някои щати домът ви не може да бъде продаден за плащане на съдебно решение. Това е важен компонент на финансовото планиране и планирането на имоти, който често си струва да получите професионална оценка.
Политики за разделяне на лимити срещу чадър
Покритието при разделяне на ограничен или комбиниран лимит може да не е достатъчно. За да получите по-широко покритие от предлаганото в този вид политика, помислете за закупуване на лична политика за отговорността на чадъра. Това осигурява допълнително покритие след изчерпване на застраховката ви за автомобили и собственици на жилища. Той обхваща дори други видове претенции, които нито една от политиките всъщност не прави.
Например, кажете, че носите отговорност за много скъпа злополука. Вие сте виновни за автомобилна катастрофа с пет автомобила и ви предявяват иск за 2 милиона долара. Политиката в размер на 300 000 долара едва ще вдъхне част от това, колко дължите, независимо дали става въпрос за разделителна лимитна политика или комбинирана единична лимитна политика. Политиката на чадърите е добра идея, за да сте сигурни, че сте напълно покрити.
