Какво е универсална застраховка живот?
Универсалното животозастраховане е постоянна застраховка живот с елемент на инвестиционни спестявания и ниски премии като срочна животозастраховка. Повечето универсални полици за животозастраховане съдържат гъвкава опция за премии. Някои обаче изискват единична премия (единична еднократна премия) или фиксирани премии (планирани фиксирани премии).
Какво е универсалната застраховка живот?
Как работи универсалното животозастраховане
Универсалната възможност за животозастраховане осигурява повече гъвкавост от цялото животозастраховане. Застрахованите лица имат гъвкавостта да коригират своите премии и обезщетения за смърт. Универсалните животозастрахователни премии се състоят от два компонента: сума на застрахователната сума (COI) и спестяващ компонент, известен като паричната стойност.
Ключови заведения
- Цената на универсалната животозастраховка е минималният размер на премиално плащане, необходим за поддържане на полицата активен. Универсалната полица за животозастраховане може да натрупа парична стойност, която печели лихви въз основа на текущия пазар или минимален лихвен процент. Застрахованите лица могат да вземат заеми срещу натрупаната парична стойност без данъчни последици.
Както подсказва името, цената на застраховката е минималният размер на премиално плащане, необходим за поддържане на полицата активен. Състои се от няколко предмета, събрани в едно плащане. COI включва таксите за смъртността, администрирането на политиката и други пряко свързани разходи за поддържане на политиката в сила. COI ще варира в зависимост от полицата въз основа на възрастта, застрахователността и размера на застрахования. Събраните премии над разходите за застраховка се натрупват в частта на паричната стойност на полицата. С течение на времето разходите за застраховка ще се увеличават с възрастта на осигурените, но ако е достатъчна, натрупаната парична стойност ще покрие увеличенията на COI.
Универсална парична стойност за живота
Подобно на спестовна сметка, универсалната полица за животозастраховане може да натрупа парична стойност. В универсалната полица за животозастраховане паричната стойност печели лихва въз основа на текущия пазар или минимален лихвен процент, който от двете е по-голям. С натрупването на парична стойност притежателите на полица могат да получат достъп до част от паричната стойност, без да засягат гарантираното обезщетение за смърт.
Универсалното животозастраховане е трайно животозастраховане, което има елемент на инвестиционни спестявания и ниски премии. Повечето универсални полици за животозастраховане съдържат гъвкава възможност за премии.
Титулярят на полица ще плаща данъци върху всички тегления, които направи от превишената парична стойност на универсалния животозастрахователен план. Също така, в зависимост от това кога се извършват плащанията по полици и премии, печалбите ще бъдат налични или като средства, които са първи в началото (LIFO), или като средства, които са първи в началото (FIFO). След смъртта на застрахования, застрахователното дружество ще запази всякаква останала парична стойност. Бенефициентите ще получават само обезщетение за смърт на полицата.
Универсалните животозастрахователи могат също да заемат срещу натрупаната парична стойност без данъчни последици. Лихвата обаче ще се изчислява върху размера на заема, както и такса за предаване на пари в брой. Неплатените заеми ще намалят смъртното обезщетение с неизплатената сума, като неплатената лихва върху кредита се приспада от останалата парична стойност.
Universal Life гъвкави премии
За разлика от полиците за цялостно животозастраховане, универсалната застрахователна полица има гъвкави премии. Цялата полица за животозастраховане има фиксирани премии за живота на полицата. Пропуснатите плащания трябва да се изплащат в определен срок, за да може политиката да остане в сила.
Универсалният притежател на животозастраховане има гъвкавостта да превежда премии над цената на застраховката (COI). Превишената премия се добавя към паричната стойност и натрупва лихва. Ако има достатъчно парична стойност, притежателите на полици могат да пропуснат плащанията без заплаха от отпадане на полицата. Въпреки че има гъвкавост при превеждането на премия, притежателите на полици трябва да бъдат внимателни към нарастващата цена на застраховката и да планират съответно. В зависимост от кредитираната лихва може да няма достатъчно парична стойност, за да запази политиката в сила, като по този начин се изисква по-високи плащания на премията от притежателя на полицата.
