Ако сте пенсионирани, новата ви работа е да управлявате парите си. Един от начините да си свършите добре работата е да се уверите, че получавате най-добрия удар за вашия долар. Взаимните фондове са популярен избор за инвестиции. Но като много възможности за избор, зад тях се крият още повече възможности: различните видове класове за акции, които по същество отразяват структурите на таксите, свързани с фондовете. Тези структури на такси обикновено са доста прости, въпреки че може да бъде трудно да се разбере кой клас акции е подходящ за вашата ситуация.
В по-голямата си част, когато работите с компенсатор на комисионна съветник, като финансов планировчик или борсов брокер, ще купите един от двата класа акции: A или C. Има и други, но в името на тази статия, ние ще се съсредоточим върху тези най-популярни класове за споделяне. (За по-обширна дискусия вижте защо има толкова много класове за споделяне на взаимен фонд? )
Ключови заведения
- Инвеститорът често ще получава отстъпки, ако всичките им пари са с една компания за взаимен фонд. Класовете за дялове на взаимни фондове A или C са двата най-популярни сред инвеститорите. Акциите от клас са по-добри за пенсионери, които не се нуждаят от незабавен достъп до парите си при пенсиониране.
Акции от клас A
Акцията от клас А включва комисионна отпред, иначе известна като преден товар. Обикновено, ако сте пенсионер, който се нуждае от доходи незабавно, това не е най-добрият клас акции за купуване. Акциите от клас А имат висока първоначална инвестиция, която е необходима (като такси), така че голяма част от главницата, която инвестирате, ще удари, когато закупите акциите.
Акциите от клас A са най-добри за тези, които могат да купуват и държат средствата за дълъг период от време.
Ако обаче имате алтернативни източници на доходи, различни от пенсионните ви сметки, акциите от клас А може да са мъдър избор. (За повече информация вижте Спиране на плащането на високи взаимни такси за фонд .)
Акции от клас C
Частта от клас C в много отношения е противоположна на дяла от клас А. За дяла от клас C обикновено липсва предходна комисионна, но трябва да я задържите поне една година. В противен случай ще трябва да платите 1% такса за предаване.
Обикновено като пенсионер това е най-привлекателният начин да отидете, така че да не сте заключени в инвестицията за по-дълъг период. Освен това можете също да се преместите в друга компания за взаимни фондове след изтичане на годината.
Въпреки това има недостатък на акциите от клас C. Въпреки че няма да имате предходна комисионна, ще плащате много по-високи вътрешни такси, известни като съотношение на разходите. Този разход обикновено е поне с 1% по-голям, отколкото бихте плащали с акции от клас А.
Кой клас дялове е подходящ за вас?
Въпреки че има много фактори, които трябва да имате предвид при избора на дял от дялове на взаимен фонд, колко дълго можете да задържите парите си в инвестиции, вероятно ще бъде основният определящ фактор. Ако можете да купите и задържите взаимните си фондове за дълги периоди, помислете за акции от клас А. Ако не можете, помислете за дялове от клас C. (За повече информация вижте: Взаимни фондове: Такси за управление срещу MER .)
Като алтернатива може да искате да намерите отличен мениджър на пари, базиран на такси, който да ви помогне да купите институционални класове за акции. Институционалните класове за акции ще имат много по-ниски разходи от двете акции от клас А или С. Но не забравяйте, че след това ще трябва да плащате на съветника неговата такса за управление, която може да бъде около 1% от активите ви под управление на година.
Долния ред
Отделете няколко момента, за да разгледате разликите между най-популярните класове за споделяне на A и C и след това преценете кой е подходящ за вас. Изберете разумно и е много вероятно да спестите и да спечелите повече пари.
За допълнителна информация вижте ABC на класовете на взаимните фондове .
