Какво е застрахователен клас?
Клас на застрахователен риск е група от лица или компании, които имат сходни характеристики, които се използват за определяне на риска, свързан с подписване на нова полица и премията, която трябва да бъде начислена за покритие. Определянето на класа на застрахователния риск е основен компонент на процеса на сключване на застраховка.
Ключови заведения
- Класът на застрахователен риск е начин за застрахователите да сключват полици въз основа на принадлежността си към определена рискова група. Хората във всяка рискова група обикновено споделят подобни характеристики, които помагат на застрахователите да оценяват по-добре шансовете, че притежателят на полица ще подаде искане. Рискови групи ще плащат по-високи премии - например хора, които са болни, по-възрастни или имат лоши показатели за шофиране.
Обяснени класове на застрахователен риск
Въпреки че никой от двамата не е абсолютно един и същ, много хора проявяват прилики, които позволяват да бъдат класифицирани. Застрахователните компании трябва да знаят вероятността сключването на нова политика за нов клиент или бизнес ще бъде печелившо начинание. В крайна сметка, приемането на нова полица за няколкостотин долара годишно няма да е добра идея, ако притежателят на полицата приключи, създавайки хиляди долари на искове.
В случай на автомобилно застраховане застрахователят може да изследва възрастта на превозното средство, възрастта на водача, историята на водача, исканото количество покритие и зоната, в която се управлява превозното средство. Тези фактори, когато се вземат заедно, създават профил на конкретен тип драйвер, който може да се използва от актуалистите, за да се определи как действат драйверите в този конкретен профил.
Класът на застрахователен риск позволява на застрахователните компании да определят необходимото покритие, както и колко трябва да струва това покритие.
Класове на риск за животозастраховане
За животозастраховане показатели като състояние на пушене, ръст, тегло, пол, фамилна история и възраст определят вашия риск риск. След като кандидатствате, отговорите, които предоставяте на въпросите за здравето и начина на живот, ще бъдат взети под внимание от вашия агент, а вътрешен екип за подписване ще предостави възможно най-точния клас на риск и оферта.
„Подстандарт“ е най-широката категория и включва всеки, който не се вписва в никой друг клас. Някои застрахователни компании ще имат категории изключително за тези, които се идентифицират като пушачи.
Предпочитан плюс / елит: категория с най-нисък риск. Хората от този рисков клас са с отлично здравословно състояние, обикновено са по-млади и нямат друга непосредствена причина за безпокойство.
Предпочитани: малка стъпка надолу от предпочитания плюс, притежателите на предпочитани класове се радват на по-ниски премии поради отлично здраве, но може да имат някои фини червени знамена като по-висок холестерол.
Стандарт плюс: Над средното здраве, но неща като кръвно налягане или индекс на телесна маса (ИТМ) може да са извън идеалния диапазон.
Стандарт: Това означава типичен риск, а за застрахователите на живота означава средна продължителност на живота. Може да имате здравословни проблеми в семейството си или в миналото си, което ви избягва от по-предпочитаните рискови групи.
Подстандарт / класиран: Ако сте класифицирани като по-висок риск от стандартния, подлежите на различни степени или оценки на подстандарт, към които всеки застраховател подхожда малко по-различно. Това може да е поради здравословни проблеми или рисково минало. Вашите премии също ще бъдат по-високи, обикновено на стандартната цена плюс допълнителни 25 процента при всяка стъпка в рейтингите.
Пушач: Пушачите ще плащат значително повече поради увеличения риск за здравето. Застрахователите ще питат дали пушите или сте пили през последните няколко години и може да тествате за наличие на никотин в рутинната кръвна работа.
