И така, какво означава това за вас? Може да е време да започнете собственото си пенсиониране или да започнете да мислите за своя бизнес наследство, така че да можете да се изправите срещу други планиращи, които търсят купувачи. С няколко съветници, които искат да продадат едновременно, толкова по-дълго чакате, толкова по-трудно ще бъде да си тръгнете, когато искате. Стартирането на процеса на планиране на приемственост рано също увеличава шансовете ви да намерите квалифициран купувач.
За разлика от собственика на пицария, вие не можете да започнете процеса на продажба и консултативна практика и да сключите сделката в кратки срокове. Поради вашата отговорност към вашите клиенти и естеството на бизнеса с финансово планиране, има няколко стъпки за подготовка, осъществяване и финализиране на продажба. Надяваме се, че сте изградили дълготрайни взаимоотношения с клиенти въз основа на доверие и исторически показатели, така че може да отнеме години, за да се случи добре планирана продажба.
Ако клиентите не се доверят на планиращия, който ще поеме, или вярвате, че няма да се представят толкова добре, колкото сте имали в миналото, най-вероятно ще напуснат. Те дори могат да напуснат, преди да продадете, ако почувстват, че не се подготвяте адекватно за собственото си пенсиониране, което може да намали стойността на вашата практика. Клиентите не искат да бъдат защитени, когато става въпрос за управлението на техните финанси.
За да предотвратите това да се случи, ето няколко съвета как можете да започнете да планирате напускането на практиката си. (За свързаното четене вижте: Как да създадете план за успех на бизнеса.)
Пенсионно планиране за себе си
Преди да започнете да търсите някой, който да купи вашия бизнес, първо трябва да решите какво точно искате при пенсиониране. Това е тема, която непрекъснато обхващате за клиентите си, но най-вероятно рядко сядате и оценявате собственото си пенсиониране. Искате ли да играете голф през целия ден? Работи почасово? Travel? Какво иска да прави вашият съпруг? (За свързаното четене вижте: Какви съветници, клиенти трябва да очакват от бъдеще с ниска възвръщаемост.)
Познаването на отговора на тези неща ще ви помогне да решите какъв тип продажба да подредите за вашата практика. Той също така ще покаже на вашите клиенти, че сте обмислили всеки аспект на този преход и не оставяте просто прищявка.
Начини за продажба на вашата практика
Има два основни вида продажби, вътрешни и външни. Вътрешната продажба е насочена към член на семейството или служител. Външна продажба се случва, когато продавате бизнеса си на друга фирма или физическо лице, което няма връзка с вас лично или професионално. Нека разгледаме по-подробно всяка от тези опции, за да разберем по-добре как работят. (За свързаното четене вижте: Smart Beta ETFs: Последни тенденции и поглед напред.)
При вътрешна продажба обикновено трябва да започнете да планирате по-рано, отколкото бихте направили за външна продажба. Тъй като най-вероятно новият собственик е младши партньор, ще трябва да го обучите да ръководи бизнеса и да гарантирате, че те също могат да се справят с всички части на процеса на финансово планиране.
Вие също трябва да сте сигурни, че бизнесът има подходящи процеси, за да протича без вас. Много собственици на фирми пазят всичко, което се съхранява в техните глави - намалете вашите бизнес процеси на хартия. Вие също трябва да гарантирате, че клиентите ви са удобни с скоро новият собственик.
Вътрешната продажба обикновено се финансира от съветника, който притежава практиката и се осъществява за продължителен период от време. Можете дори да структурирате това като форма на пенсия, като получавате плащания по бизнес заема по време на пенсионирането си. Обикновено ще продавате бизнеса на базата на множествена печалба, тъй като следващите собственици ще запазят цялата съществуваща инфраструктура.
При външна продажба има много начини да се справите с транзакцията. Можете да продадете бизнеса с прехвърлянето на вашата книга, което става незабавно, когато наблюдавате прехода за шест до дванадесет месеца. Можете също така да направите частична продажба на книги, при която прехвърляте само част от клиентите си и запазвате част от практиката си. Обикновено това се прави, ако вие и купувачът сте в една и съща мрежа на брокери-дилъри, ако изпробвате преход, за да видите как ще работи или ако искате да поддържате някои клиенти чрез частично пенсиониране. Крайният вариант е сливане с друга компания. Може да се придържате и да получавате заплата, но вашата компания ще бъде поета от другата практика и някой друг ще поеме всеки аспект на управлението на бизнеса. (За свързаното четене вижте: Най-добри съвети за подготовка на вашата консултативна практика за продажба.)
Външната разпродажба обикновено се изчислява на цена от крайната 12-месечна оценка на приходите, тъй като най-вероятно бихте я продали на някой, който вече има съществуващ бизнес. Тези продажби обикновено имат авансово плащане и след това се изплащат след няколко години, в зависимост от това коя опция изберете. Други структури на плащане включват плащанията като еднократна сума, банкнота, финансирана от продавача или дори споразумение за печалба.
Намиране на точния купувач
Намирането на външен купувач може да изисква повече проучвания. Можете да наемете бизнес посредник, който да управлява този процес за вас, или можете да се свържете с други местни планиращи, които може да се интересуват. След това, с течение на времето, се срещнете с тях и се уверете, че те са подходящите за вашите клиенти, както по отношение на личността, така и на стила на инвестиране. В случай на сливане, помислете също дали този бъдещ нов собственик ще бъде съвместим с вашите текущи служители и бизнес процеси.
И накрая, договорете сделка, попълнете необходимите документи и официално започнете процеса на продажба на вашата практика. (За свързаното четене вижте: Съвети за управление от топ финансови съветници.)
Управление на прехода
Един от ключовите компоненти на плавния преход е непрекъснатата комуникация с всички заинтересовани страни, включително клиенти, вашия персонал и новия собственик. Ако преминавате през период от няколко години, това ще ви помогне да напишете стратегията за поглъщане на хартия и да я отворите за преглед и преглед при необходимост. Не забравяйте да актуализирате тази стратегия с напредването на нещата или ако има някакви значителни промени. Когато се случи нещо, което не е в съответствие с първоначалния ви план, хората трябва да знаят къде стоят и как ще се погрижат. Рискът от напускане на клиенти - и свързаните с него проблеми - ще намалее значително, колкото повече общувате.
Долния ред
Безотговорно е да провеждате практика за финансово планиране без план за това как ще продължи след като се пенсионирате. Първо седнете и решете какво искате от пенсиониране, след това намерете план за наследяване, който ще превърне мечтаното ви пенсиониране в реалност, като същевременно гарантира правилно качествено обслужване и съвети за клиентите си, след като ги няма. (За свързаното четене, вижте: Съветниците не стигат до планирането на приемствеността.)
