Ръководство за планиране на пенсиониране

Уверете се, че разбирате как да поддържате целите си, за да останете на път финансово, дори след като оставите рутината 9-5 зад себе си.

Ето основните промени в данъците и обезщетенията за социално осигуряване, които влязоха в сила на 1 януари 2019 г.

Отговори на 10 често задавани въпроса за социално осигуряване, включително кога да подадете искания за ползи, колко ще получите и дали програмата е в затруднение.

Средствата за целева дата все повече се превръщат в избор по подразбиране, но можете ли да се справите по-добре сами?

Научете защо Денят на благодарността може да бъде основна възможност за родителите и децата да обсъдят планирането на имоти.

Ако планирате да се пенсионирате в рамките на следващите 10 години, все още имате време да увеличите своите 401 (k) вноски и да направите тези други стъпки, за да увеличите спестяванията си.

Преди да вземете пари от гнездото си, помислете за тези 10 други начина за заемане при пенсиониране.

Преди да вземете решение да се пенсионирате, уверете се, че разполагате с финансовите средства, за да се насладите на следващите си години.

От години плащате в социалното осигуряване - сега е време да разберете какво ви дължи системата. Ето как да изчислите ползите си.

Трябва да обмислите дали трябва да плащате таксата за опаковане извън салдото на пенсионната си сметка или извън собствения си джоб.

Как да решите дали да започнете да събирате пенсионните си обезщетения на 62-годишна възраст, в нормалната си възраст за пенсиониране или дори по-късно.

Акаунт 408 (k) е спонсориран от работодател пенсионноосигурителен план, подобен на, но по-малко сложен от 401 (k).

457 планове са неквалифицирани, с данъчно облагане, отсрочени пенсионни планове за компенсации, предлагани от държавата, местната власт и някои нестопански работодатели.

План 401 (а) е спонсориран от работодател пенсионен план за закупуване на пари, финансиран с вноски от служителя, работодателя или и двете.

Приличайки на 401 (k) в много отношения, 403 (b) е план за пенсиониране за определени служители на държавни училища, освободени от данъци организации и църкви.

План 412 (i) е пенсионен план с дефинирани доходи, който е предназначен за собственици на малък бизнес в Съединените щати.

AARP е водещата в Америка организация за хора на петдесет и повече години, предоставяща членски обезщетения, маркетингови услуги и лобиране от тяхно име.

Начисленото месечно обезщетение е спечелено пенсионно обезщетение, което служителят получава след пенсиониране.

Начислените обезщетения са онези обезщетения, спечелени или натрупани от служители, които не се изплащат незабавно, като заплата за болест, платен отпуск или планове за запаси на служители.

Статутът на активния участник е препратка към участието на индивида в различни пенсионни планове, спонсорирани от работодателя.

Актюерският дефицит е разликата между задълженията за изплащане на програмата за социално осигуряване и процента на доходите на Фонда за социално осигуряване.

Тестовете за действителна процент на отсрочка (ADP) и реално процентно участие (ACP) гарантират, че 401 (k) плановете не предпочитат по-високоплатените служители.

Актюерската оценка е оценка на активите на пенсионния фонд спрямо пасивите, като се използват инвестиционни, икономически и демографски предположения.

Допълнителна доброволна вноска е плащане по пенсионна спестовна сметка, която надвишава сумата, която работодателят плаща като съвпадение.

Дейностите в ежедневния живот са рутинни дейности, които хората правят всеки ден без помощ, като хранене, къпане, използване на банята и обличане.

Административна облигация е облигация, която се осчетоводява от името на администратор на имот, за да се увери, че той или тя изпълнява задълженията си в съответствие с разпоредбите на завещанието и / или законовите изисквания на юрисдикцията.

Авансово пенсионният план се финансира едновременно с начислените обезщетения на служителя и се заделят доста преди пенсионирането на служителя.

След данъчна вноска е вноската, направена във всяка определена пенсионна или инвестиционна сметка, след като данъците са приспаднати от облагаемия доход.

Методът на разходите за агрегирано ниво е актюерски счетоводен метод за съвпадение и разпределение на разходите и ползите от пенсионния план през целия период на живота му.

Средният индексиран месечен доход (AIME) се използва за определяне на основната застрахователна сума (PIA), която оценява социалните обезщетения на дадено лице.

Разпределените обезщетения са вид плащане, което идва от пенсионен план с дефинирани доходи, за да се осигури гарантиран доход на участниците в плана.

Годишното добавяне е общата сума на долара, внесена за дадена година в пенсионна сметка на участник по план с дефинирани вноски (DC план).

Асистираното живеене е пребиваване за възрастни или немощни, които се нуждаят от помощ при извършване на някои от рутинните дейности на ежедневния живот.

Автоматичното преобръщане се отнася до прехвърлянето на активите на сметката в нов инвестиционен инструмент, без да се изисква действие от страна на титуляра на сметката.

Автоматичен план за записване е пенсионен план, в който работниците автоматично се записват.

Бенефициент е всяко лице, което печели предимство и / или печели от нещо, което обикновено им е оставено от друго физическо лице.

Методът за разпределение на обезщетенията е една от няколко стратегии, които компаниите могат да приемат, за да финансират пенсионен план на служителите.

Обезщетението на обезщетенията е намаление на размера на плащанията, получени от член на пенсия, когато членът дължи пари по плана.

Системата за пенсиониране на публични служители в Калифорния или CalPERS предоставя пенсионни обезщетения на членовете и е най-големият държавен пенсионен фонд в страната.

Пенсионният план за парично салдо е вид пенсионна спестовна сметка, която има възможност за плащане като доживотна рента.